长江商报 徐佳
作为国内零售银行标杆，孤岛惊魂三角洲秘籍招商银行交出近六年来最好成绩单。
上周五晚间，招商银行披露年报，2018年该行实现营业收入2485.55亿元，同比增长12.52%；归属于该行股东的净利润805.60亿元，同比增长14.84%。其中，净利润增幅为该行自2013年以来最高水平。
招商银行业绩稳步提升离不开零售金融业务的强有力支撑。报告期内，招商银行零售金融业务税前利润572.27亿元，同比增长20.24%，占公司业务条线税前利润的57.22%。按一年365天计算，终极螃蟹大战该行零售金融业务每日税前利润达到1.56亿元。
与此同时，招商银行资产质量也维持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点，实现连续两年下滑。拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07个百分点。
零售金融业务稳步提升
年报显示，报告期内招商银行实现净利息收入1603.84亿元，同比增长10.72%，收入占比为64.53%；实现非利息净收入881.71亿元，名白雅美同比增长15.95%，剔除新金融工具准则影响，同比增长4.01%，收入占比为35.47%。
归属于该行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.24%和16.57%，同比分别提高0.09和0.03个百分点。
长江商报记者注意到，招商银行去年净利润增幅为自2013年以来最高，且较2016年净利润增幅增长近一倍。2013年至2017年，该行净利润分别为517.43亿元、559.11亿元、576.96亿元、620.81亿元、701.50亿元，同比增长14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%。
从分部经营业绩来看，止痛剂嗑药过量招商银行主要业务包括零售金融业务和批发金融业务。作为国内零售龙头银行，招商银行零售金融业务依然表现亮眼。
报告期内，其零售金融业务营业收入1232.57亿元，同比增长16.04%，占公司营业收入的52.69%；零售金融业务税前利润572.27亿元，同比增长20.24%，占公司业务条线税前利润的57.22%。按一年365天计算，该行零售金融业务每日税前利润达到1.56亿元。
2018年，公司零售业务实现银行卡手续费收入165.15亿元，www.maxmaya.com同比增长19.66%；实现零售财富管理手续费及佣金收入193.38亿元，占零售净手续费及佣金收入的45.90%。
此外，报告期内，该行实现批发金融业务税前利润427.78亿元，占公司业务条线税前利润的42.78%；批发金融业务营业收入1109.58亿元，同比增长8.92%，占公司营业收入的47.43%。
值得一提的是，招商银行持续加大科技资源投入，“金融科技银行”建设取得明显进展。报告期内该行信息科技投入65.02亿元，同比增长35.17%，是同期营业收入的2.78%，同比提高0.46 个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个，其中304个项目已投产上线。
不良贷款率连降两年
业绩大幅提升的同时，招商银行资产质量保持稳定。
截至2018年末，招商银行资产总额67457.29亿元，较上年末增长7.12%；贷款和垫款总额39330.34亿元，较上年末增长10.32%；负债总额62021.24亿元，较上年末增长6.67%；客户存款总额44006.74亿元，较上年末增长8.28%。
截至报告期末，招商银行不良贷款总额536.05亿元，同比减少37.88亿元；不良贷款率1.36%，同比下降0.25个百分点；不良贷款拨备覆盖率358.18%，同比提高96.07个百分点。
而2016年和2017年末，该行不良贷款率分别为1.87%、1.61%，这也意味着招商银行连续两年不良贷款率下滑。
从贷款五级分类来看，截至2018年末，招商银行正常类贷款占比由上年末的96.79%提升至97.13%。关注类贷款占比1.51%，较上年末下降0.09个百分点；次级类、损失类贷款占比均较上年末下降0.14个百分点。可疑类贷款占比由上年末的0.61%小幅提升至0.64%。
从行业分布来看，报告期内，受个别产能过剩大户不良生成影响，租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业，制造业不良贷款率较年初分别上升0.32、0.23、0.09个百分点；其余行业不良贷款率较年初均下降。
从地区划分来看，招商银行不良贷款主要集中在长江三角洲地区、环渤海地区、西部地区，不良贷款率分别较上年末下降0.18个百分点、上升0.02个百分点和下降1.33个百分点，其中由于个别大户影响，环渤海地区不良贷款率有所上升。
截至报告期末，该行逾期贷款620.03亿元，较上年末增加1.46亿元，逾期贷款占比1.58%，较上年末下降0.16个百分点。
资本充足方面，截至报告期末，招商银行高级法下资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.68%、12.62%、11.78%，较上年末增长0.20、-0.40、-0.28个百分点。权重法下资本充足率13.06%，一级资本充足率11.04%，核心一级资本充足率10.31%，分别较上年末上升0.40、0.23和0.30个百分点。
