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长江商报记者但慧芳
国有五大行中，净利润增速曾一度垫底、不良率一度超2%的农业银行，今年上半年交出一份颇具特色的成绩单。
2019年上半年，农业银行上半年实现营业收入3231.79亿元，同比增长5.50%；净利润1214.45亿元，同比增长4.88%；总资产近23.98万亿元，较年初增长6%。
农业银行上半年利润相当于日赚6.7亿元，其增速领跑五大行。与此同时，在资产质量上，酷爱上海论坛五大行中改善最明显的为农业银行，不良贷款率由去年末的1.59%降至上半年末的1.43%。其也为上半年唯一一家同时实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”的国有银行，其余四家国有银行上半年的不良贷款余额均出现上升之势。
利息净收入占比高达73.53%
8月30日晚间，农业银行发布其2019年中期业绩报告，报告显示，截至6月末，农业银行总资产规模达23.98万亿元，较上年末增加1.37万亿元，同比多增4982.13亿元；吸收存款余额达18.53万亿元，较上年末增加1.18万亿元，增速6.8%；发放贷款和垫款总额达12.99万亿元，较上年末增加1.05万亿元，清穿之花妖耿氏增速8.8%。平均总资产回报率1.05%，加权平均净资产收益率14.57%。
营收方面，农业银行实现营业收入3244.67亿元，同比升5.4%，实现净利润1223.72亿元，同比增长5.5%，基本每股收益0.34元。其中，净利息收入2376.32亿元，同比微升1.6%；手续费及佣金净收入508.99亿元，同比上升16.6%；其他非利息收入359.36亿元，同比上升17.9%。
从利息净收入占比来看，农业银行上半年净息收入占比达73.53%，夺宝英雄团2在五大行中，是唯一一家利息净收入占比超70%的银行。
农业银行的新兴业务今年上半年也取得不错的增速，其网络金融、信用卡、投资银行收入同比分别增长43.0%、21.1%和41.1%。
不过，息差缩窄在包括农业银行在内的五大行中表现较为明显。截至2019年6月末，农行净利息收益率2.16%，同比降19个基点；净利差2.02%，同比降22个基点。
在业务板块上，农业银行上半年公司业务实现主营收入1424.87亿，收入占比44.09%，实现主营利润727.64亿，利润占比50.18%。个人业务实现主营收入754.73亿，收入占比35.30%，替补阴差实现主营利润386.16亿，利润占比33.85%。资金运营业务实现主营收入404.35亿，收入占比12.51%，实现主营利润277.77亿，利润占比19.15%。
三年“净表计划”下不良连续“双降”
以服务三农和普惠金融模式领先的农业银行，今年上半年截至6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元，较上年末增长1364.89亿元，增速36.45%，高于该行贷款增速27.65个百分点。在县域发放贷款和垫款总额较年初增加3830.88亿元，高于全行贷款增速0.8个百分点。面向县域的线上融资平台“惠农e贷”余额达到1847亿，增长速度81.4%；面向县域和农村的“惠农e付”年活跃客户达到5513万户，比年初增长了21.1%；面向三农的商城“惠农e商”商户数在6月末达到157万户，增长了15.5%。
资产质量方面，上半年农行积极推进“净表计划”，不良贷款余额1853.12亿元，较上年末减少46.90亿元，不良率1.43%，较上年末下降0.16个百分点，不良贷款保持“双降”。拨备覆盖率达到278.38%，顺利发行1，200亿元二级资本债券，资本充足率达15.48%，较上年末提升0.36个百分点。
“农行更加严格执行不良贷款分类标准，目前已将逾期20天以上的公司类贷款全部纳入不良。”农业银行举办的2019年中期业绩发布会上，农业银行副行长王纬称。
“净表计划”自2017年提出，其提出背景正是农业银行不良处于较高位置情况下。2015年第三季度末，农行成为五大国有银行中，第一家不良率超2%的银行，当时不良率达到2.02%。
2015年末，农业银行关注类贷款余额3733亿元，较上年末增加633亿元；关注类贷款为4.2%，同比上升0.36个百分点，不良贷款率达到为2.39%，同比增加0.85个百分点。2016年年末，农行的不良贷款余额2308.34亿元，较上年末增加179.67亿元。不良贷款率为2.37%，较上年末下降0.02个百分点，但仍高于行业平均水平的1.74%。关注类贷款占比3.88%，同比下降0.32个百分点。拨备覆盖率为173.40%，同比下降了约16个百分点。
在“净表计划”下，截至2017年末，农业银行实现不良贷款的持续“双降”，不良余额为1940.32亿元，比上年末下降368.02亿元，不良率为1.81%，比上年末下降0.56个百分点，拨备覆盖率为208.37%，资产质量进一步向好。到2018年末，农业银行继续实现了不良贷款的持续“双降”，不良贷款余额1900.02亿元，较上年下降40.3亿元；不良率1.59%，较上年下降0.22个百分点。
延续此前两年的向好局势，今年上半年，农业银行不良连续“双降”，成为五大行中唯一不良“双降”的国有大行。农业银行今年上半年新发生不良贷款发生率上半年为0.97%，同比下降了0.09个百分点，新发生不良567亿，同比只增加9亿元。逾期贷款上，今年上半年余额1942亿，相比年初减少了88亿，逾期贷款占比1.5%，比年初下降了0.2个百分点。逾期贷款与不良贷款之比是104.8%，这个也比年初下降了2个百分点。关注类贷款方面，今年上半年余额3149亿，比年初减少115亿，关注类贷款占比2.43%，比年初下降了0.31个百分点。
